為提高銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有效防范化解聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定和市場(chǎng)信心，銀保監(jiān)會(huì)制定了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，自印發(fā)之日起施行。

《辦法》共六章，三十條，主要內(nèi)容包括：一是明確了《辦法》的法律依據(jù)、適用對(duì)象、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件定義、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管。二是明確了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)以黨的政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，強(qiáng)化公司治理在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，規(guī)定了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、相關(guān)職能部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)和子公司的職責(zé)分工，要求構(gòu)建組織健全、職責(zé)清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)和相互銜接、有效聯(lián)動(dòng)的運(yùn)行機(jī)制。三是要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事前評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分級(jí)研判、應(yīng)對(duì)處置、信息報(bào)告、考核問(wèn)責(zé)、評(píng)估總結(jié)等七個(gè)環(huán)節(jié)，建立全流程聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，形成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理完整閉環(huán)。四是要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從風(fēng)險(xiǎn)排查、應(yīng)急演練、聯(lián)動(dòng)機(jī)制、社會(huì)監(jiān)督、聲譽(yù)資本積累、內(nèi)部審計(jì)、同業(yè)協(xié)作等七方面做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)日常管理工作。五是明確了銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任、責(zé)任分工、監(jiān)管措施、問(wèn)責(zé)處罰、行業(yè)協(xié)作等，要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)將銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入法人監(jiān)管體系，將機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況作為監(jiān)管評(píng)級(jí)及市場(chǎng)準(zhǔn)入的考慮因素，并可針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題依據(jù)現(xiàn)行有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施行政處罰。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》保留了原兩部指引的適用對(duì)象，即商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司。同時(shí)，考慮到聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)和行業(yè)重要性，還增加了信托公司、保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司作為直接適用對(duì)象。此外，還明確銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照《辦法》執(zhí)行，引導(dǎo)各種類(lèi)型的金融行業(yè)機(jī)構(gòu)共同提高聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

值得注意的是，《辦法》首次明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項(xiàng)重要原則。該負(fù)責(zé)人介紹，“前瞻性原則”重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)樹(shù)立預(yù)防為主的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，要求加強(qiáng)源頭防控、關(guān)口前移，定期審視，提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)見(jiàn)性。“匹配性原則”要求聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作不僅要與機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)狀況、治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等相適應(yīng)，同時(shí)也要符合外部環(huán)境動(dòng)態(tài)變化，不斷調(diào)整完善。“全覆蓋原則”明確機(jī)構(gòu)各層級(jí)、各條線都應(yīng)重視聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立完善的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)體系。“有效性原則”指出聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理以防控風(fēng)險(xiǎn)、有效處置、修復(fù)形象為最終標(biāo)準(zhǔn)，制度設(shè)計(jì)、機(jī)制構(gòu)建和組織落實(shí)都應(yīng)圍繞這一標(biāo)準(zhǔn)來(lái)展開(kāi)。四項(xiàng)原則從工作實(shí)際出發(fā)，統(tǒng)領(lǐng)行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)工作任務(wù)，既通用于不同類(lèi)型機(jī)構(gòu)，同時(shí)也為各家機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn)開(kāi)展有效聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理留出空間，體現(xiàn)了務(wù)實(shí)為本、解決問(wèn)題、面向未來(lái)的監(jiān)管理念。

《辦法》如何強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任?上述負(fù)責(zé)人表示，《辦法》明確規(guī)定“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任”，并對(duì)機(jī)構(gòu)各層級(jí)、各部門(mén)的工作責(zé)任也進(jìn)行了明確，力圖解決聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展“兩張皮”的問(wèn)題。此外，《辦法》還將主體責(zé)任進(jìn)一步落實(shí)落細(xì)，從全流程管理和常態(tài)化建設(shè)兩個(gè)維度提出監(jiān)管要求，強(qiáng)調(diào)各機(jī)構(gòu)要認(rèn)真做好事前評(píng)估、事中應(yīng)對(duì)、事后總結(jié)的七環(huán)節(jié)閉環(huán)管理工作，同時(shí)應(yīng)開(kāi)展著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)的七方面日?；A(chǔ)工作，建立長(zhǎng)效管理機(jī)制。

《辦法》對(duì)于問(wèn)責(zé)處罰有何規(guī)定的?《辦法》要求行業(yè)機(jī)構(gòu)以黨的政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，強(qiáng)化公司治理在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，旨在通過(guò)建立健全中國(guó)特色銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)公司治理、實(shí)現(xiàn)科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)提供堅(jiān)強(qiáng)保證。還要求機(jī)構(gòu)將聲譽(yù)事件的防范處置情況納入考核范圍，對(duì)引發(fā)聲譽(yù)事件或預(yù)防及處置不當(dāng)造成重大損失或嚴(yán)重不良影響的相關(guān)人員和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、其他職能部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)等應(yīng)依法依規(guī)進(jìn)行問(wèn)責(zé)追責(zé)?！掇k法》同時(shí)明確了監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取監(jiān)督管理談話、責(zé)令限期改正、責(zé)令機(jī)構(gòu)紀(jì)律處分等監(jiān)管措施，并可根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度，依據(jù)現(xiàn)行有關(guān)法律條款進(jìn)行處罰，實(shí)現(xiàn)了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與上位法的緊密銜接，提升了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的權(quán)威性、嚴(yán)肅性和可操作性。

《辦法》如何保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益?《辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任、誠(chéng)實(shí)守信經(jīng)營(yíng)、提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)，重視聲譽(yù)資本積累，制定并實(shí)施員工教育和培訓(xùn)計(jì)劃，這將推動(dòng)機(jī)構(gòu)更加重視消費(fèi)者體驗(yàn)，努力提升服務(wù)意識(shí)和服務(wù)能力。同時(shí)，《辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)接受社會(huì)輿論監(jiān)督，及時(shí)準(zhǔn)確公開(kāi)信息，將有利于減少信息不對(duì)稱(chēng)，保障消費(fèi)者的知情權(quán)。此外，《辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立與投訴、舉報(bào)、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動(dòng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，及時(shí)回應(yīng)和解決消費(fèi)者合理訴求，這將有利于促進(jìn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步重視消費(fèi)者訴求，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管，指導(dǎo)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好《辦法》的貫徹落實(shí)，切實(shí)防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。記者羅知之

標(biāo)簽： 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 金融穩(wěn)定 銀行保險(xiǎn)