2022年11月11日紫金銀行（601860）發(fā)布公告稱(chēng)公司于2022年11月10日召開(kāi)業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)。

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具體內(nèi)容如下：

問(wèn)：今年前三季度信貸總體投放情況不錯(cuò)，目前實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求如何、如何展望明年信貸投放整體情況？

答：2022年我行總體信貸投放按照年初預(yù)定投放計(jì)劃穩(wěn)步推進(jìn)，從貸款投放行業(yè)門(mén)類(lèi)看，2022年前三季度我行新發(fā)放貸款主要投向批發(fā)和零售業(yè)、建筑業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)，主要投向行業(yè)門(mén)類(lèi)與去年基本一致。隨著政府穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價(jià)、穩(wěn)增長(zhǎng)等一攬子政策落地實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，目前實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求逐步升，宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)復(fù)蘇向好。明年我行將根據(jù)市場(chǎng)信貸需求，合理把握信貸投放節(jié)奏，加大對(duì)實(shí)體行業(yè)經(jīng)濟(jì)的投放，加大對(duì)民營(yíng)、小微、涉農(nóng)貸款投放，積極支持國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展的、技術(shù)含量高的、發(fā)展前景好的行業(yè)客戶(hù)，保持全行業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

問(wèn)：三季度對(duì)公存款增長(zhǎng)情況？如何推動(dòng)穩(wěn)存增存工作？

答：三季度對(duì)公存款增長(zhǎng)穩(wěn)定，主要來(lái)源于定期存款，增長(zhǎng)的主要客戶(hù)類(lèi)型為國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)。我行將從以下方面推動(dòng)穩(wěn)存增存工作一是夯實(shí)基礎(chǔ)，狠抓客戶(hù)分層維護(hù)，重點(diǎn)客戶(hù)、一般客戶(hù)、長(zhǎng)尾客戶(hù)按維護(hù)標(biāo)準(zhǔn)分配到人，各層級(jí)人員做好日常維護(hù)工作，提升對(duì)公存款穩(wěn)定性。二是加大對(duì)重點(diǎn)單位、重點(diǎn)客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)與公關(guān)，結(jié)合網(wǎng)格化走訪(fǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作，有效擴(kuò)大核心客戶(hù)群體，全力實(shí)現(xiàn)穩(wěn)存量、拓新戶(hù)。三是提升銷(xiāo)售歸行率，提升5000萬(wàn)元以上、民生產(chǎn)業(yè)類(lèi)客戶(hù)的整體歸行率。四是加大民營(yíng)企業(yè)客戶(hù)增長(zhǎng)點(diǎn)挖掘力度。重點(diǎn)關(guān)注該類(lèi)目標(biāo)群體，制定專(zhuān)項(xiàng)金融服務(wù)以及增值服務(wù)方案，切實(shí)有效提升客戶(hù)合作深度和廣度。

問(wèn)：如何看四季度和明年的息差變動(dòng)？

答：我行堅(jiān)持調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化貸款利率管控,優(yōu)先投放議價(jià)能力強(qiáng)的小微企業(yè)貸款;同時(shí)從嚴(yán)控制結(jié)構(gòu)性存款、大額存單等高息存款的規(guī)模，壓降同業(yè)負(fù)債，前三季度凈息差已呈升態(tài)勢(shì)。隨著存款利率的調(diào)整，預(yù)計(jì)明年息差收窄壓力將得到進(jìn)一步緩解，為持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供保障，同時(shí)資金成本的降低有利于貸款利率的調(diào)控，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

問(wèn)：公司自營(yíng)線(xiàn)上消費(fèi)貸產(chǎn)品場(chǎng)景？線(xiàn)上獲客轉(zhuǎn)向線(xiàn)下的轉(zhuǎn)化率如何？

答：目前我行自營(yíng)線(xiàn)上消費(fèi)貸款主要通過(guò)手機(jī)銀行和微信小程序等渠道進(jìn)行申請(qǐng)，主要用于客戶(hù)家裝、購(gòu)車(chē)、旅游等消費(fèi)場(chǎng)景。我行線(xiàn)上獲客轉(zhuǎn)向線(xiàn)下的轉(zhuǎn)化率較為穩(wěn)定，主要存在于抵押、保證類(lèi)客戶(hù)轉(zhuǎn)化和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提額等情況，也包括一些長(zhǎng)尾客群的線(xiàn)下交叉營(yíng)銷(xiāo)。

問(wèn)：對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理如何考核？分支行客戶(hù)經(jīng)理權(quán)限如何？

答：目前我行客戶(hù)經(jīng)理按牌照制經(jīng)營(yíng)相應(yīng)業(yè)務(wù)，共有BCD四個(gè)牌照，不同牌照經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)權(quán)限不一樣。對(duì)公條線(xiàn)的客戶(hù)經(jīng)理為B牌照，主要經(jīng)營(yíng)1000萬(wàn)元以上貸款業(yè)務(wù)，其中牌照可以發(fā)起所有業(yè)務(wù)，B牌照可以發(fā)起5000萬(wàn)元以下業(yè)務(wù)?？己朔矫妫壳翱己苏哂兴{(diào)整，相關(guān)的績(jī)效分配下沉至一級(jí)分支行考核，考核指標(biāo)包括公司貸款余額、日均、管戶(hù)數(shù)和所創(chuàng)收的EV?？蛻?hù)經(jīng)理工資包括崗位工資和績(jī)效工資，其中績(jī)效工資會(huì)有一定比例的延期支付，根據(jù)貸款業(yè)務(wù)存續(xù)期間是否發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，按不同比例遞延返還延期支付金額。

問(wèn)：如何看同業(yè)下沉小微和普惠金融對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的影響？具體會(huì)采取哪些措施來(lái)應(yīng)對(duì)這些影響？

答：面對(duì)當(dāng)前的外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局，本行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，深耕本地客群，主動(dòng)謀求突破。本行的優(yōu)勢(shì)主要在于政策靈活傳導(dǎo)快，隊(duì)伍力量強(qiáng)，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多。采取的對(duì)策主要是堅(jiān)持差異化的市場(chǎng)定位，做小做散，下沉客群。一是明確經(jīng)營(yíng)定位。以個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、涉農(nóng)貸款為主要客群，以200萬(wàn)元左右的客戶(hù)為主要對(duì)象，重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)50萬(wàn)元左右的客戶(hù)。二是發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)效能。充分利用135家網(wǎng)點(diǎn)+349個(gè)農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)體系，挖掘約500人客戶(hù)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的潛能，發(fā)揮本地銀行的團(tuán)隊(duì)和地緣優(yōu)勢(shì)，增加普惠金融的業(yè)務(wù)觸角，提高普惠金融覆蓋面。今年在當(dāng)?shù)卣闹笇?dǎo)下，主攻南京市整村授信工作，對(duì)463個(gè)村組、52.5萬(wàn)農(nóng)戶(hù)、152.8萬(wàn)農(nóng)民進(jìn)行整村授信，打開(kāi)農(nóng)村地區(qū)的廣大市場(chǎng)。截至9月末，已完成463個(gè)村組的授信。三是發(fā)展小額貸款。重點(diǎn)在小額信用貸款領(lǐng)域謀求突破，填補(bǔ)本地市場(chǎng)上200萬(wàn)元尤其是50萬(wàn)元左右的小微貸款和農(nóng)戶(hù)貸款的市場(chǎng)空白，今年在城區(qū)推廣微e貸（個(gè)體工商戶(hù)小額信用貸）、信e貸（收單商戶(hù)信用貸），在農(nóng)區(qū)推廣農(nóng)戶(hù)貸款，增加農(nóng)村地區(qū)的金融供給度。四是提升服務(wù)體驗(yàn)。提升貸款服務(wù)效率，通過(guò)實(shí)施限時(shí)審批辦結(jié)制，貸款到期進(jìn)行無(wú)還本續(xù)貸等服務(wù)，直擊客戶(hù)痛點(diǎn)留住客戶(hù)。推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型高效經(jīng)營(yíng)，本行已打造50萬(wàn)元貸款的移動(dòng)作業(yè)平臺(tái)，通過(guò)“線(xiàn)上作業(yè)+線(xiàn)下標(biāo)準(zhǔn)化核查”的形式，為客戶(hù)經(jīng)理提供標(biāo)準(zhǔn)化的貸款作業(yè)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控和人工輔助確認(rèn)的拓展模式。

紫金銀行（601860）主營(yíng)業(yè)務(wù)：公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)及其他

紫金銀行2022三季報(bào)顯示，公司主營(yíng)收入33.76億元，同比上升2.04%；歸母凈利潤(rùn)12.75億元，同比上升7.23%；扣非凈利潤(rùn)12.57億元，同比上升7.3%；其中2022年第三季度，公司單季度主營(yíng)收入12.08億元，同比上升0.85%；單季度歸母凈利潤(rùn)4.51億元，同比上升2.4%；單季度扣非凈利潤(rùn)4.42億元，同比上升1.23%；負(fù)債率92.41%，投資收益2.31億元。

該股最近90天內(nèi)無(wú)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)。融資融券數(shù)據(jù)顯示該股近3個(gè)月融資凈流入2607.6萬(wàn)，融資余額增加；融券凈流入59.64萬(wàn)，融券余額增加。根據(jù)近五年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，證券之星估值分析工具顯示，紫金銀行（601860）行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)力的護(hù)城河一般，盈利能力良好，營(yíng)收成長(zhǎng)性較差。該股好公司指標(biāo)2.5星，好價(jià)格指標(biāo)4星，綜合指標(biāo)3星。（指標(biāo)僅供參考，指標(biāo)范圍：0 ~ 5星，最高5星）

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